Ипотечный рынок Петербурга набирает обороты: выдачи выросли на 50%, но растут и риски заемщиков

В Санкт-Петербурге зафиксирован существенный рост ипотечной активности. По данным Банка России, с января по апрель 2026 года жителям города было выдано 14 081 ипотечный кредит на покупку жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач увеличилось на 50%. Общий объем ипотечного кредитования за четыре месяца достиг 76,7 млрд рублей, что на 49,5% превышает результат января–апреля 2025 года.

Апрель — драйвер роста

Наиболее заметная динамика была зафиксирована в апреле. За месяц банки оформили 3 638 ипотечных кредитов на общую сумму 18,859 млрд рублей. В количественном выражении это на 26,7% больше, чем годом ранее, и на 7,7% выше мартовского показателя. Объем выдачи за год вырос на 18,5%, а по сравнению с предыдущим месяцем — на 8%, что свидетельствует об усилении спроса на жилищные кредиты.

Средний размер ипотечного кредита в апреле составил 5,2 млн рублей. При этом за год показатель сократился примерно на 400 тыс. рублей. Такая тенденция может говорить о том, что покупатели стали чаще выбирать более доступные объекты или стремятся уменьшить долговую нагрузку. Средневзвешенная ставка по ипотеке достигла 10,51%, увеличившись на 2,99 процентного пункта по сравнению с апрелем прошлого года. Несмотря на это, интерес к ипотеке поддерживается благодаря последовательному снижению ключевой ставки Банка России.

С середины 2025 года регулятор проводит цикл смягчения денежно-кредитной политики. Если в июне 2025 года ключевая ставка составляла 20%, то затем она последовательно снижалась: до 18% в июле, 17% в сентябре, 16,5% в октябре и 16% в декабре. В 2026 году тренд продолжился — до 15,5% в феврале, 15% в марте и 14,5% в апреле. На этом фоне ставки по рыночной ипотеке на новостройки сократились на 0,71 процентного пункта — до 19,22% годовых, а по программам на вторичное жилье снизились на 0,77 процентного пункта — до 18,84%.

Рынок выходит из весенней просадки

Одновременно с ростом ипотечной выдачи увеличивается и объем просроченной задолженности. По состоянию на 1 мая 2026 года показатель достиг 10,7 млрд рублей, что на 83,9% больше, чем годом ранее. Доля просрочки в ипотечном портфеле выросла до 0,86% против 0,52% годом ранее. Это свидетельствует о том, что часть заемщиков сталкивается с трудностями при обслуживании кредитов. Общий ипотечный портфель жителей Петербурга к началу апреля превысил 1,2 трлн рублей, увеличившись за год на 11%.

Дополнительным фактором изменений на рынке становится рост доли рыночных программ. В начале июня на ПМЭФ заместитель министра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин сообщил, что доля рыночной ипотеки в общем объеме выдачи достигла 50%. Аналогичная ситуация наблюдается и в структуре спроса на первичном рынке. По оценкам ВТБ, в 2026 году объемы выдачи рыночной и льготной ипотеки в России могут сравняться впервые с апреля 2023 года.

Ситуация на рынке новостроек Санкт-Петербурга и Ленинградской области также демонстрирует признаки восстановления. После заметного снижения продаж в феврале и сдержанной динамики в марте аналитики зафиксировали рост числа сделок в апреле. Кроме того, Петербург вошел в тройку регионов-лидеров по объемам выдачи льготной ипотеки. Аналогичную позицию город занимал и в феврале, уступая только Москве и Московской области.

Что это означает для покупателей

Для покупателей жилья в новостройках текущая ситуация остается неоднозначной. С одной стороны, увеличение объемов ипотечного кредитования говорит о высокой активности рынка и сохранении интереса к покупке жилья. С другой стороны, рост просроченной задолженности указывает на сохраняющиеся финансовые риски. Дополнительную поддержку спросу оказывает снижение ставок по рыночным программам, однако уменьшение среднего размера кредита свидетельствует о более осторожном поведении заемщиков.

Эксперты отмечают, что увеличение доли рыночной ипотеки отражает структурные изменения на рынке жилья. По мере завершения или сокращения доступности льготных программ покупатели все чаще переходят на стандартные банковские продукты. Одним из ключевых факторов такой трансформации стало снижение ключевой ставки Банка России.

Объем ипотечного портфеля в Петербурге, превысивший отметку в 1,2 трлн рублей, подтверждает масштаб регионального рынка. Город по-прежнему входит в число крупнейших ипотечных центров страны. При этом после снижения объемов кредитования на 46% в феврале 2026 года рынок уже к апрелю продемонстрировал признаки восстановления.

Вместе с тем стремительный рост просрочки — почти на 84% за год — остается одним из основных сигналов для участников рынка. Эксперты рекомендуют потенциальным покупателям тщательно оценивать долговую нагрузку перед оформлением кредита, а банки, в свою очередь, усиливают требования к заемщикам на фоне повышения рисков.