После июньского рывка: почему ипотека в Петербурге ушла в крутое пике

Ипотечный рынок Петербурга резко сбавил темп после июньского ажиотажа. В июле 2026 года банки выдали жителям Петербурга около 4,23 тыс. ипотечных кредитов. По сравнению с июнем количество сделок сократилось примерно на четверть. Общий объём выдачи составил 20,94 млрд рублей — на 37% меньше результата предыдущего месяца. Средний размер петербургской ипотеки в июле достиг 4,95 млн рублей. Средний срок кредита за месяц уменьшился с 273 до 247 месяцев — с 22 лет 9 месяцев примерно до 20 лет 7 месяцев. Сокращение срока одновременно с падением объёма выдачи указывает на более осторожный подход банков и заёмщиков к новым сделкам.

Наиболее заметное снижение пришлось на ипотеку с господдержкой. В Петербурге банки выдали 1,21 тыс. льготных кредитов на 8,66 млрд рублей. В количественном выражении выдача уменьшилась на 57%, в денежном — на 60%. Средний размер льготного кредита составил 7,17 млн рублей против 7,64 млн в июне.

По итогам января—июля петербуржцы оформили 9,98 тыс. ипотек по льготным программам. За аналогичный период прошлого года показатель составлял 11,4 тыс. кредитов. Снижение господдержки особенно важно для первичного рынка: льготные программы традиционно обеспечивают около половины ипотечных продаж строящегося жилья.

Июньский всплеск был связан с ожиданием изменений в семейной ипотеке. Покупатели стремились провести сделки до 1 июля, опасаясь ужесточения условий программы. Впоследствии власти сохранили прежние правила, а обсуждение новых параметров перенесли на период не ранее 1 октября. Отложенный спрос сформировал высокий июньский результат и заметный спад в июле.

На рынок также влияет снижение ставок. 24 июля Банк России опустил ключевую ставку до 14% годовых — это стало десятым снижением подряд. К середине месяца среднерыночная ставка по рыночной ипотеке составляла 18,71% на первичном рынке и 18,68% на вторичном. При такой стоимости кредита заёмщики стараются увеличить первоначальный взнос, сократить сумму займа и снизить ежемесячный платёж.

Банки фиксируют смещение спроса от строящихся объектов к готовому жилью. Покупатели чаще выбирают квартиры, пригодные для заселения сразу после сделки, а часть заёмщиков рассчитывает позднее заменить дорогой рыночный кредит более дешёвым рефинансированием. Для девелоперов это означает усиление конкуренции за ограниченный платёжеспособный спрос, особенно в проектах на ранних стадиях строительства.

Общероссийская статистика показывает масштаб коррекции. В июле банки выдали 27,81 тыс. льготных ипотек на 165,88 млрд рублей. В июне таких кредитов было 55,15 тыс. на 335,31 млрд рублей, а в июле 2025 года — 49,33 тыс. на 286,32 млрд рублей. Средний льготный кредит по стране составил 5,96 млн рублей, средний срок — 314 месяцев, полная стоимость займа — 14,74%.

Доля льготной ипотеки в общероссийской структуре выдач стала минимальной за последние три года: 31% по количеству кредитов и 47% по объёму. В июне эти показатели составляли 49% и 66%, а годом ранее — 59% и 78%. Петербургские данные по количеству и объёму выдачи приведены отдельно и не являются прямым расчётом из общероссийских долей.

Дополнительным фактором риска становится просрочка. За январь—июль объём просроченной ипотечной задолженности по готовому жилью в Петербурге вырос на 20%, до 10,9 млрд рублей. Её доля превысила 1,1% совокупной задолженности. При этом ОКБ предупреждает о возможной корректировке статистики: задержка между выдачей кредита, перечислением средств и передачей данных может достигать шести месяцев.